¿Quién paga los gastos médicos después de un accidente de automóvil en la Florida?

Esta es una pregunta cuya respuesta siempre sorprende a mis clientes.
A comienzos de los años setenta, la Florida adopto el No-Fault System (sistema de no culpabilidad respecto a gastos médicos), que hoy continua en vigor. Este seguro se conoce por diferentes nombres: a) «PIP» es el mas común que significa Personal Injury Protection (en español seria seguro de protección personal en contra de lesiones); b) Seguro de «No-Faul» (que en español seria seguro de no culpabilidad); c) «El seguro obligatorio para sacar la chapa» que es como gran parte del público lo conoce.

El sustento teórico de este sistema está basado en las siguientes premisas:

  1. Un accidente de automóvil es un acontecimiento desgraciado.
  2. Por lo tanto, queremos que todas las personas puedan pagar sus gastos médicos irrespectivamente de quien sea culpable del accidente.

El resultado de la adopción de esta filosofía es el siguiente: Usted es responsable de sus propios gastos médicos hasta diez mil dólares aunque no tenga la culpa del accidente y ni el culpable ni la compañía de seguros del culpable son responsables de sus gastos médicos hasta diez mil dólares. Por ejemplo: «Culpable» no respeta un «STOP» y le causa a «Inocente» una fractura en el pie y se causa asimismo una fractura en el brazo. La compañía de seguros de «Inocente» pagara los gastos médicos de «Inocente» hasta diez mil dólares y la compañía de «Culpable» solo tendrá que pagar los gastos médicos de «Inocente» que excedan los diez mil dólares. La compañía de «Culpable» también tendrá que pagarle a «Inocente» una compensación en resarcimiento o indemnización del daño perjuicio, disgusto e inconveniente que se le ha causado. Por supuesto, la compañía de seguros de «Culpable» tiene que pagar los propios gastos médicos de «Culpable» hasta diez mil dólares.

¿Qué sucede si «Culpable» no tiene seguro de automóvil y los gastos médicos exceden diez mil dólares?
La respuesta a esta pregunta es muy importante porque el alto costo de la medicina actual garantiza que si una persona necesita ser hospitalizada probablemente los diez mil dólares de gastos médicos que provee el seguro de automóvil se agotaran en los primeros dos o tres días. Si «Culpable» no tiene seguro e «Inocente» tiene seguro de salud, «Inocente» podrá cobrarle a su seguro de salud los gastos médicos que exceden diez mil dólares. «Culpable» entonces será responsable de sus propios gastos médicos.

¿Qué sucede si ni «Culpable» ni «Inocente» tienen seguro de automóvil?
Si tienen seguro de salud, el seguro de salud pagara sujeto a sus limitaciones. Si no tienen seguro de salud, cada uno será responsable de pagar sus propios gastos médicos hasta diez mil dólares, y «Culpable» será responsable de pagar los gastos médicos de «Inocente» a partir de diez mil dólares.
Básicamente, la ley otorga una inmunidad al «Culpable» por los gastos médicos del «Inocente» hasta diez mil dólares y le exige a todo ciudadano que compre un seguro obligatorio que le cubra sus gastos médicos hasta diez mil dólares en caso de accidente de automóvil. Como discutimos anteriormente, este seguro se conoce por diferentes nombres: a) «POP» es el mas común que significa Personal Injury Protection (en español seria seguro de protección personal en contra de lesiones); b) Seguro de «No-Fault» (que en español seria seguro de no culpabilidad); c) «El seguro obligatorio para sacar la chapa» que es como gran parte del público lo conoce.

¿Tiene lógica este sistema?
Definitivamente no, pues exime al culpable de la responsabilidad de pagar los primeros diez mil dólares de gastos médicos de la victima de su negligencia.

¿Tiene sentido común este sistema desde el punto de vista social?
Si. El propósito de la legislatura era cerciorarse que el mayor número de personas involucradas en accidentes de automóvil pudiese pagar sus gastos médicos irrespectivamente de su culpabilidad. Lo consiguieron.

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